כבר מהשם "תקציב חודשי" משתמע כי את הכסף יש לתקצב, כלומר לייעד סכום כסף בתחילת החודש עבור כל סעיף תקציבי עליו יש לנו שליטה חודשית.

שם המשחק- שליטה.

מי השולט? אנחנו או הכסף?

לאלו סעיפים תקציבים השיטה מתאימה?

בגדול- כל אחד ומה שמתאים לו.

ההמלצה היא בעיקר לסעיפים "בעייתים", כאלו שקשה לנו לשלוט עליהם במהלך החודש, ושעבורם יש את הכי הרבה גיהוצי אשראי.

או שפשוט לכל אותן "הוצאות משתנות" – כגון קניות בסופר, ביגוד, בילויים, חפצים לבית, מתנות לימי הולדת וכו'. סעיפים שיש לנו שליטה מלאה ברמה החודשית (לעומת משכנתא שבה השינוי הוא לא חודשי).
יתכן כי השיטה תתאים ל- 10 סעיפים תקציביים ויתכן גם כי רק לשניים בלבד. הדבר תלוי באופי המשפחה וצורת ההתנהלות שלכם.

כיצד קובעים סכום לכל סעיף תקציבי?

על מנת לקבוע סכום הגיוני המבוסס על אורח החיים יש לאסוף נתונים 3-4 חודשים אחורנית ולהגיע לממוצע חודשי.

(יחידי סגולה גם יודעים להעריך) או פשוט ניסוי וטעייה.
אחרי שהגענו לממוצע חודשי יש להביט על התקציב כולו ולהתאים אותו לרמת ההכנסות שלנו.

אומנם זה טוב ויפה לאכול בחוץ אך מנותק מהמציאות להוציא על כך 2,000 ₪, כאשר ההשתכרות החודשית של משק בית בעל 5 נפשות הינו פחות מ- 20,000 ₪.
זה המקום להזכיר כי כל תקציב שונה במהותו ממשפחה למשפחה.

יתכן כי משפחה א' תמשיך לאכול בחוץ בסכום של 2,000 ₪, אך תחליט לקצץ בקניית ביגוד, תשלום על טלוויזיה או מעבר לסופר בעל עגלת קניות זולה יותר.

סיכום ביניים

1. החלטה על מספר סעיפים תקציביים.
2. איסוף נתונים מחודשים קודמים וחישוב ממוצע.
3. התאמת הממוצע על פי יכולת ורצון.
4. החלטה על סכום מוקצב לכל סעיף נבחר.

הלכה למעשה

בתחילת החודש מושכים בפעם אחת (!) את סך סכום המזומן שהקצבנו. מחלקים אותו לפי תאים ייעודיים בארנק. ומעכשיו רק מאותו תא ניקח כסף עבור היעוד שלו.
כלומר- כאשר אזמין פיצה בערב  אשלוף לשליח כסף מתא "מסעדות". הגיע ה-20 לחודש ותא המסעדות ריק? זה הזמן לפתוח אתר מתכונים ולבשל בבית.
היה חודש קר ולא יצאתם מהבית כמעט? כל העודף שנשאר בתא הבילויים נשאר שם ואליו מתווסף הסכום מהחודש החדש!
רוצים לחדש חפצי נוי לבית? חסכו חודשיים שלושה, צברו בתא סכום מספיק ורק אז לכו לקנות.

לא מסוכן להסתובב עם כל כך הרבה מזומנים?

אין צורך לקחת את כל הכסף בארנק.

עדיף להשאיר את רובו בבית במגירה ולשים בארנק חלק מהסכום לשימוש שבועי. כמובן שגם בבית במגירה הוא יהיה מחולק על פי היעוד שלו.

יתרונות השיטה

• עוזר בהצבת משמעת כלכלית -ככל שנתאמן להיות ממושמעים יותר לגבי ההוצאות כך יהיה קל יותר לקחת אחריות על תחומי החיים אותם נרצה לשפר ולגלות בהם יותר שליטה.
• הפיכת התקציב למוחשי – כשרואים סכום מזומן המיועד למטרה מסוימת ועבור זמן מוקצב היחס אליו יהיה שונה. אם יש לי 400 ₪ מזומן בארנק לביגוד עבור כל החודש ואני רואה מגפיים יפיפיות במחיר סוף עונה של 200 ₪ – באשראי לא היינו חושבים פעמיים ומיד מגהצים. אבל בשיטה זו כשנפתח את התא ונביט בארבעת שטרות ה- 100, אנחנו נחשוב שוב ונשקול האם המגפיים באמת כאלו הכרחיות ובאמת זולות… ושוות חצי תקציב חודשי.
• אין קניות בתשלומים! יש קונים. אין מחכים/חוסכים לחודש הבא.

הכללים

1. משיכת סך הסכום החודשי המזומן הקבוע בתקציב (בהתחלה ניתן לחלק לשבועות אם יותר קל- תלוי בכם)
2. חלוקה לתאים לפי סכום וייעוד
3. שימוש במהלך החודש מהתא הייעודי בלבד
4. אין להעביר כסף מתא אחד לאחר
5. רכשתם באשראי? קזזו את הסכום מהתא הייעודי, והפחיתו את הסכום מהמשיכה לחודש הבא (רכישת כרטיסים לסרט דרך האתר)
6. נגמר הכסף בתא אחד? ממתינים לחודש הבא…..
7. נשאר כסף בתא אחד? מוסיפים לו את הסכום המלא בחודש העוקב

מילה אחרונה

למרות שמזומן נחשב פאסה וישנן היום אין ספור אפליקציות לתשלום, אין לזלזל בכוחו של המזומן.

ההשפעה הפסיכולוגית שיש לחלק המוחשי של לראות את התקציב שלך ולדעת שעם זה אתה צריך להסתדר לחודש הקרוב עושה את העבודה.

קשה? ממש לא!

קפיצה קטנה לעלי אקספרס וארנק מחולק (ויפה) בדרך אליך.

The post הארנק המחולק appeared first on משפחה שווה.

קראתם? התחלתם? ניסיתם? ונתקלתם בבעיות? אל תרימו ידיים!
ניהול תקציב לא חייב להיות בהכרח תהליך קשה ומייגע. למעשה, ככל שתהפכו אותו לפשוט יותר, כך גדלים הסיכויים לדבוק בו.
דבר ראשון יש לנטוש את הדימוי העצמי הנמוך של "תקציב", ולהפסיק להתייחס אליו כנטל של ערימת מספרים. במקום זה בואו ללמוד וליישם כמה שיטות פשוטות ופרקטיות שיהפכו את התהליך לקל ככל האפשר.
העצות הבאות יעזרו לכם להישאר על המסלול ולדבוק בתקציב שלכם חודש אחרי חודש, בלי לחץ ובלי לאבד את הדעת.

שלמו את ההוצאות הקבועות באופן אוטומטי

הוצאות קבועות כגון ארנונה, חשמל מים וכו', יש לשלם באופן אוטומטי בהוראות קבע דרך הבנק או בכרטיס אשראי. תשלום חודשי גוזל זמן יקר והתעסקות מיותרת, וזה לפני הריביות שנצטרך לשלם אם איחרנו במועד התשלום.
כמובן שזה בנוסף למעקב על שינויים!

שלמו קודם לעצמכם

כפי שהפרשה לכספי הפנסיה יורדת אוטומטית מהמשכורת, כך צריכה להתנהל ההפקדה לחיסכון בכל חודש, וזאת על מנת לוודא שאכן אתם עומדים ביעדי החיסכון.
פעולה זו תמנע מכם מלבזבז את הכסף לטובת אופוריה מידית וללא ביצוע שיקול דעת, ותגרום לחלום שהחיסכון עבורו להתדרדר למקום שני בחשיבותו. (וזה לא היינו רוצים שיקרה)

בחרו שיטת ניהול קלה לשימוש

בין אם בחרתם להשתמש באפליקציה לניהול תקציב, תוכנה ייעודית, גיליון אקסל או התנהלות במזומן, בחרו את שיטת ניהול התקציב שמרגישה לכם הכי נכונה, קלה לתפעול ומובנת.
ככל שההתנהלות תהיה קלה יותר – כך הסיכוי לדבוק ולהמשיך יהיה גבוה יותר.

תכננו הוצאות בלתי צפויות

בלת"מים עלולים להוציא את התקציב מאיזון, בין אם זו בעיה במכונית או הזמנה לחתונה של החבר (שאותה לגמרי שכחתם).
ולכן צרו מרחב תמרון! תכננו את הבלתי מתוכנן. בנוסף לחיסכון הרגיל שלכם, פיתחו קרן "הוצאות בלתי מתוכננות" והפקידו סכום כסף בכל חודש.
קרן זו תגן מפני כל או חלק מההוצאות הפתאומיות ותדאג לשמור אתכם על המסלול הנכון.

החיים לצד התקציב

דברים משתנים מחודש לחודש. חשבון החשמל עולה יותר ממה שציפינו שיהיה, אכלנו בחוץ יותר מהמתוכנן או קנינו בגדים בלי חשבון. ובכן זה לא סוף העולם.
כל שעליך לעשות הוא לבצע התאמות. בספטמבר היו חגים ורכשתם הרבה בגדים חדשים לילדים? באוקטובר מהדקים קצת יותר את החגורה על הוצאות הבגדים.
בסופו של עניין – התקציב הינו תקציב שנתי והראיה היא ראיה שנתית. אבל בשבילך

אל תשכחו לצ'פר את עצמכם

קל להרגיש ייאוש בתחילת התהליך לבניית תקציב. הוצאה, ועוד הוצאה, ותשלומים, וחובות ורק הוצאות על גבי הוצאות.
בדיוק הזמן הנכון לפתוח קופה קטנה בשם "בילויים". כסף לבזבוזים ללא רגשות אשם. יתכן כי בתחילת התהליך ההפרשה תהיה נמוכה אבל עם הזמן נוכל להגדיל אותה.
הסוד הוא לא למנוע מאינו דברים, אלא למנן נכון ועל פי היכולת. חסרים לי בילויים בחוץ? אפשר להוריד 200 ₪ מביגוד (פחות זוג נעלים בחודש) ולהרוויח עוד מסעדה או סרט.

זכרו את המטרות שלכם

כשנעשה קצת קשה או מלחיץ, חשוב להזכיר לעצמנו למה התחלנו ומהן המטרות שלנו. התקציב מאפשר שמירה על יעדים ומטרות עתידיות, לצד חיי רווחה חודשיים.
לחיות באיזון כלכלי, להפחית חובות, להגיע לעצמאות כלכלית ושקט נפשי, ובנוסף להרשות לעצמכם את אורח החיים שאתם חולמים עליו.
במבחן התוצאה, חיים עם תקציב הם מתכון משתלם הרבה יותר.

The post התנהלות כלכלית נכונה: לשמור על התקציב מבלי לאבד את השפיות appeared first on משפחה שווה.