נגמרו התירוצים. מתחילים להרוויח את הכסף שלנו. לא עוד כסף נוזל ונעלם לאנשהו.

לא עוד משיכות מזומן אין סופיות בלי לדעת בסוף החודש לאן ועל מה הלך הכסף.

מה עושים?

1. מורידים את קובץ האקסל
2. מתחילים להזין נתונים בעמודת "תקציב"
3. עובדים מלמעלה למטה
4. כל הסעיפים ניתנים לשינוי לפי הצורך האישי
5. יש לשנות את אמצעי התשלום

***שימו לב שיש סיכוי גבוה שבתקציבים הראשונים לא תצליחו להגיע לכל הסעיפים התקציביים.

אל דאגה- גם לזה נגיע בהמשך.

בגלל זה חשוב לעבוד בצורה מסודרת מלמעלה למטה, קודם והכי חשוב לדעת מה היכולת הכלכלית החודשית (כמה נכנס נטו לבנק), ואז להתחיל לתקציב הוצאות קבועות כגון משכנתא, סופר, תשלומים שונים ועוד.

אח"כ נתפנה לכל אותן הוצאות משתנות בהן יש לנו יכולת משחק ואילתור כל משפחה ואורח החיים שלה. משפחה אחת תתקצב לבילויים 500 ש"ח בעוד אחרת תתקצב 2,000 ש"ח.

ייתכן שבשלב הראשון של הזנת הנתונים תגלו שאתם מוציאים בכל חודש יותר כסף מאשר אתם מכניסים. (כמו 70% מכלל האוכלוסייה). אל יאוש. הכל בר שינוי!

צרת רבים חצי נחמה? לא במקרה הזה

הבשורות הטובות הן שאתם כבר בשלב הראשון לתיקון המצב.

עכשיו רק צריך מטרה שווה לשאוף אליה כדי שזה יצליח (טיול מחוף לחוף בקראוון בארה"ב?) אבל גם קניית בית, סגירת מינוס או טיול בת מצווה מספיק, והמוטיבציה כבר תרקיע שחקים.

זמן טוב להתחיל לנקות מהחיים שלכם הרגלי צריכה שגויים ובאמת להבין מה אנחנו צריכים ומה לא (על כלכלה אקולוגית כבר דיברנו?).

לראות סוף סוף את התמונה הגדולה, להבין לאן הולך הכסף, למה הוא הולך לשם, ואיפה ניתן להוריד או להוסיף בתקצוב החודשי.

הכל תלוי בשילוב הרצון עם היכולת.

המטרה:

שורת סה"כ הוצאות גדולה בשקל אחד(!) משורת סה"כ הכנסות.

מסוגלים???

ברכות יש תקציב

עכשיו נשאר רק לעמוד בו.

לשם כך יש לנו את עמודת "בפועל".

את העמודה הזו אנו נמלא לפי מה שבאמת קרה ולפי איך שבאמת התנהלנו החודש.

זה מאוד יפה ומרגש לתקצב עבור ביגוד 500 ש"ח, אך האם זה באמת ריאלי?

יש סעיף בעייתי? כזה שקשה לשלוט בהוצאות שלו?

עיברו למזומן! משכו את כל הסכום החודשי במוקצב לו והשתמשו אך ורק ממנו.

(לחצו כאן לקריאה נוספת על ניהול מזומן ועל הארנק המחולק)

למה לנהל תקציב באקסל?

כי זה מקסימום שליטה ויסודיות במינימום עבודה.

איש חכם אמר פעם ש"כל תוכנית טובה מתחילה באקסל". צודק

ועוד אחד שאמר "שהסוד להצליח הוא עבודה שיטתית ומסודרת לאורך זמן". גם צודק

אז מה נשאר?

לשלב את העבודה השיטתית והמסודרת בקובץ אקסל ואנחנו מסודרים.

אי אפשר שלא לאהוב אקסל

1. ידידותית וקלה לתפעול.
2. גמישה ובעלת התאמה מדויקת לצרכים וליכולות של כל אחד.
3. ניתן להתחיל מטבלה בסיסית ועם הזמן לפתח עוד ועוד.
4. ניתנת לשיתוף ועבודה במקביל.
5. ניתן לייצא טבלאות פירוט מהבנק לאקסל ואז לעבוד עליהן.
6. מדריכים רבים ברחבי הרשת.
7. מעל מאות פונקציות (!) ולכן השמיים הם הגבול.

אקסל לכל דבר ועניין

עומס הנתונים כיום הוא עצום, נתון המקשה מאוד על תהליך המעקב ושמירה על התקציב.

• פירוט עו"ש – ולפעמים יותר מעו"ש אחד
• שני כרטיסי אשראי – וזה עוד במקרה הטוב רק שניים
• קניות במט"ח – כאשר ההורדה בפועל הינה רק חודש הבא
• צורות תשלום מגוונות – צ'קים , ביט, פייבוקס, פייפל ועוד שאר ירקות והפתעות.

להורים שלנו היה מזומן- וזהו. יש בכספת או אין.

כמה קל, פשוט והכי טוב- ניתן לשליטה ומעקב.

כיום מישהו צריך לעשות סדר בכל ההוצאות הללו ועדיף מאוחר מאשר להמשיך להתעלם. ואם קשה אפשר גם להתחיל ממשהו אחד וקטן ולאט לאט עם הזמן והניסיון להוסיף עוד.

(יתרון מספר 3 של אקסל- מתחילים ממשהו פשוט ובסיסי ועם הזמן מוסיפים עליו)

לדוגמא ניתן להכין רק טבלה לכלל ההוצאות שאינן באשראי, ומאוד קל ללכת לאיבוד במעקב אחריהן כגון: ביט, פייבוקס, פייפל, עסקאות מט"ח וצ'קים.

עמודה אחת של תאריך ביצוע העסקה, עמודה של אופן התשלום (צ'ק, ביט), עמודה עבור מה, עמודה של סכום ועמודה של שיוך תקציבי (טיפוח, שיעור פרטי או וועד גן).

מה נרוויח מטבלה פשוטה שכזו?

1. שליטה על ההוצאות לפי סעיפים תקציביים. (הגיע הזמן לדעת כמה באמת הולך על בייביסיטר כל חודש)
2. ריכוז לפי אופן תשלום לביקורת על הורדות האשראי (עם כל הכבוד לחברות האשראי- כמה היו להן טעויות פעם או פעמיים בעבר…)
3. שליטה על ההוצאות המהלך החודש.

עדיין לא בטוחים איך להתחיל?

השקיעו עוד 3 דקות בקריאת המאמר "בניית תקציב משפחתי ב-5 שלבים" על מנת להשלים את התהליך.

וכמובן אם יש שאלות נוספות מוזמנים תמיד ליצור קשר ונשמח לעזור.

רק להתחיל, ממשהו.

לפעמים אנו משותקים מהפחד של עבודה כל כך רבה וכל כך קשה שאנחנו אפילו לא מתחילים, וחבל כי לפעמים ההתחלה דווקא גורמת לנו להבין שהשד לא כזה נורא ואפילו דיי חביב.

בהצלחה!

The post ניהול תקציב בקובץ אקסל appeared first on משפחה שווה.

ניהול תקציב מאפשר שליטה על ההוצאות בצורה מאוזנת ומבוקרת.

מצחיק שאת תלוש המשכורת אנחנו בודקים בציציות, אבל כשזה מגיע להוצאות… איפה אנחנו ואיפה הציציות.

1. איסוף נתונים
2. קביעת סדרי עדיפויות (ומה החשיבות של כל סעיף)
3. חלוקה לסעיפים תקציביים (כמה אני יכול ורוצה להוציא על ביגוד וכו')
4. התאמת ההכנסה להוצאות (משחקים עם בדידים)
5. מעקב

5 שלבים פשוטים המוכיחים לנו שוב עד כמה הדרך לא פחות חשובה מהתוצאה.

בין אם זה למידה לקראת מבחן חשוב, דיאטה ששומרת לנו על הבריאות ועד בניית בית בעל יסודות חזקים.
כך יש גם להתייחס לבניית התקציב ואין להקל ראש בשום שלב וגם לא בסדר השלבים.

אין בתהליך שום קסם וגם לא פתרונות בזק.
יש רק רווחה כלכלית אחת עצומה המתבטאת לבסוף בכל היבט בחיים.

(במחקר מאוניברסיטת קנזס שבחן 4500 זוגות, נמצא כי ריבים על כסף הם המנבא מספר אחד לגירושים.

בלי קשר לחובות, גובה ההכנסות וההלוואות).

1. איסוף נתונים

שלב איסוף הנתונים יכול להיות מתיש (מומלץ לקחת רטרו אקטיבי 3 עד 4 חודשים אחרונים), אך חשיבותו ואמינותו חשובים באופן קריטי לדרך בה נבנה את התקציב.
כשם שבית זקוק ליסודות חזקים כך גם התקציב, המטרה לבנות משהו חזק לאורך זמן.
באיסוף הנתונים יש להתייחס לפעולות בחשבון הבנק, פירוט כרטיס האשראי, צ'קים שחולקו, תשלומים שנתיים (חופשה משפחתית, ימי הולדת וכו'), העברות בביט, מזומן וכו'.

רוב הסיכויים שתגלו בשלב זה כי ההוצאות עולות על ההכנסות (כמו 70% מהאוכלוסייה), רק שבמקרה הזה "צרת רבים חצי נחמה" לא תופס כי בחשבון הבנק כל אחד לעצמו.

אבל הי, לפחות כבר עברתם את שלב ההכחשה ועליתם על הדרך הנכונה.

2. קביעת סדרי עדיפויות

דווקא עכשיו? כל כך מוקדם בתהליך? לפני שבכלל הבנו כמה אנו מכניסים מול כמה מוציאים?
כן! דווקא עכשיו וישנה סיבה.
לעתים הלחץ הכלכלי משתק וגורם לפעולות במוד הישרדותי. משמע במצבי לחץ כלכלי אנשים יוותרו מהר מאוד על הפנאי והאושר שלהם בכדי לשלם על קניות בסופר ושכר דירה.
אבל אם חלקי חילוף ושדרוג לאופניים הם גבוה בסדרי העדיפות, ניתן להוריד מהסופר ולצמצם קניות מיותרות של בגדים על מנת להשקיע יותר באופניים.
רשימה כתובה וברורה של סדרי עדיפויות תעשה סדר בשלב תיקצוב כל סעיף וסעיף ותעזור בחלוקת המשאבים.

וכשנראה שבלתי אפשרי לבחור בין סושי למגפיים, הצצה קטנה בטבלה תזכיר לנו כמה אנו נהנים יותר מסושי ועל מגפיים אפשר לוותר החורף.

חובה עלינו לזכור בכל התהליך שבאנו לרוץ מרתון, וכדי שהתקציב יחזיק זמן אנו חייבים לתת גם משהו לנפש.

אי אפשר לעבוד כמו חמורים רק בשביל המשכנתא והקניות בסופר. אפשר להוריד קצת מהסופר וקצת מהריהוט לבית ולצאת עוד ערב אחד לסרט ומסעדה.

3. חלוקה לסעיפים תקציביים

זה שלב הפגישה עם המציאות, לגלות פתאום שאנחנו מוציאים כל חודש על מסעדות 3,000 ש"ח, או משיכת המזומן שלנו מגיעה ל- 4,000 ש"ח (ואין לנו מושג על מה הלך הכסף…).

הזמן לשבת עם כל פירוטי ההוצאות ולחלק אותם לפי סעיפים תקציביים בקובץ אקסל, ההמלצה הגורפת ביותר היא שככל שהסעיפים התקציבים מפורטים יותר, כך משימת בניית התקציב תהה מדויקת יותר וקלה יותר.

עם הזמן ניתן יהיה לשלב סעיפים על מנת להקל בניתוח החודשי, אך לפחות להתחלה רצוי לפרט ועד כמה שיותר. (סופר, פארם ואוכל לחיות אפשר לאגד תחת "סופר"- החלוקה לפי נוחיותכם).

את סעיפי התקציב יש לחלק ל:

• הוצאות קבועות (משכנתא, חשמל, מים)
• משתנות (סופר, ביגוד, חוגים)
• שנתיות (ימי הולדת, חופשות, בלת"מ).

בשלב ראשוני זה לרובינו ההוצאות השנתיות יתוקצבו ב-0 ש"ח מכיוון שעד היום לא עבדנו עם תקציב חודשי המכיל את כל ההוצאות השנתיות, אל דאגה. שלב שלב.

4. משחקים עם מספרים

לאחר החלוקה לסעיפים יתקבל סכום ממוצע חודשי של כל סעיף וסעיף. יש לקחת בחשבון שיהיו סעיפים גבוהים משמעותית (חשמל בחודשי הקיץ) או בכלל לא מתוקצבים (יום הולדת).

ועל כן בבואנו להגדיר סכום רצוי עבור כל סעיף יש להתייחס לכל אותם משתנים.
גם אם ללא חגגתי לילדה יום הולדת בארבעת החודשים האחרונים, עדין אפריש בכל חודש 150 ₪ לטובת סעיף יומולדת על מנת שיהיו לי 1,800 ₪ צבועים ושמורים למטרה זו.

ועכשיו מתחילים לשחק! מהסופר מורידים 400 ש"ח וליומולדת מוסיפים 200 ש"ח, לבית עוד 100 ש"ח וכן הלאה והלאה. לפי סדרי העדיפויות שלכם.

משפחה אחת תעדיף לקצץ בביגוד חודשי לטובת מסעדות, בעוד משפחה שניה בכלל לא אוכלת בחוץ אבל אוהבת לטוס בקיץ ליעדים אקזוטיים. מורידים ממקום אחד ומוסיפים במקום אחר.

כמובן שחשוב בתקציב ראשוני להישאר תמיד בפלוס של אפילו שקל אחד בלבד (משם אפשר רק לעלות), ו"לשחק" בין סעיפי התקציב כך שיתאימו באופן הכי אמיתי לחיי היומיום.

דוגמא להפרשה חודשית עבור הוצאות שנתיות:

5. מעקב

למי שאינו כלכלן לעיתים משימה זו עלולה להעיק ולהכביד. אך בלעדיה התקציב לא יחזיק מחמד.
בשורות טובות – כמה שנשקיע בהתחלה כך ההמשך יהיה קל יותר. לאחר השלב הראשוני וביצוע שינויים כלכליים והתנהגותיים ברמה היומיומית, רוב התקציב יתנהל מעצמו.
כן חשוב אחת לתקופה לבצע בקרה אך לא באופן תדיר כמו בהתחלה.

יוצאים לדרך חדשה

שינויים אינם מתרחשים בן לילה וניהול תקציב דורש ידע, זמן, יצירתיות ומעל הכל רצון ושיתוף פעולה לחיים טובים יותר.
תקציב מוצלח יבטא במדויק מה הצרכים והרצונות שלי, תוך כדי הפנמה אמיתית ביכולות הכלכליות שלי.

אם עדין אתם לא מרגישים בטוחים לנהל תקציב ניתן גם להתחיל מפעולות קטנות יותר שנותנות רווחה מידיית, והצלחה שרואים כבר בחודש הראשון.

לעיתים קל יותר להתחיל מפעולה קטנה שתדרבן אותנו ותיתן את הדרייב והתיאבון לנסות עוד ולהצליח יותר.

והוא בוודאות יגיע.

בהצלחה.

*** קראתם, נהניתם, הסכמתם עם כל מילה? אבל עדין פוחדים להתחיל לבד?

שתפו עם חברים ודרבנו אחד את השני לעשות יחד.

הציבו לכם יעדים משותפים וככה תהיו מחויבים לתהליך.

בסוף כולם זוכים

The post בניית תקציב משפחתי ב- 5 שלבים appeared first on משפחה שווה.

קודם כל קחו נשימה עמוקה

הפתרון ישנו. חשוב לזכור שכל המידע קיים לנו והכל נגיש ונמצא במרחק של לחיצת כפתור, שיחת טלפון או פגישה אישית. השוק רווי הן בידע והן באנשי מקצוע לליווי והכוונה.
ולכן ההתאמה בשלב הזה חשובה מהכל. מה מתאים לכם? מה נכון? כמה זמן יש לכם להקציב לשינוי? כמה רצון ומוטיבציה יש בכם על מנת לשדרג את חייכם?

אז למה זה בכלל חשוב?

לעיתים המונח "תקציב" זוכה לביקורת שלילית ומתקשר אצל לא מעט אנשים לקמצנות או חסכנות. האמת היא בדיוק ההפך – אנשים החיים עם תקציב הינם משוחררים הרבה יותר מבחינה פיננסית, מהסיבה הפשוטה שהם מכירים ביכולות ובגבולות שלהם.
מכיוון שהם יודעים בדיוק על מה וכמה הם מוציאים את כספם, הרבה יותר קל להם לחרוג ולהתגמש לעיתים. הם אינם נתונים למתח כלכלי מתמשך ואינם רבים עם בן או בת הזוג על קנייה של עוד זוג נעליים או שיפור חדש לאופניים.
לכל דבר יש תקציב ולכל שקל יש יעוד.

איך עושים את זה?

קודם כל עם הרבה רצון וכוונה. חשוב להבין שניהול תקציב זה דרך חיים, זו ריצת מרתון שהמדליות בה לא נגמרות לאורך כל הדרך.
לעיתים בתחילת התהליך ישנה תחושה לא נעימה של מחנק ואילוצים ולעיתים גם וויתורים. זה בדיוק השלב להסתכל קדימה אל המטרות ואל מה שאנו רוצים להשיג. טיול בחול, קניית בית, נכס להשקעה, שקט כלכלי, נחת וביטחון.
כן ניתן לראות תוצאות מידיות ולהרגיש בכיס באופן מידי את ההקלה, אך לעיתים היא עלולה לבוא על חשבון משהו אחר ולכן צריך להמשיך ולשאוף קדימה למטרות גדולות יותר. (מה זה פחות מסעדה פעם בשבוע אל מול חיסכון לקניית בית על החוף ביוון?).

חמשת השלבים לבניית תקציב משפחתי

(פירוט על השלבים ניתן לקרוא כאן)
1. איסוף נתונים יסודי
2. קביעת סדרי עדיפויות
3. חלוקה לסעיפים תקציביים
4. ממוצע הכנסות ותקצוב רצוי
5. מעקב מעקב מעקב

למי מתאים ניהול תקציב?

לכולם! ללא צל של ספק.

בכל זמן ומקום שמתקיים בו דיון כלכלי כלשהוא על החשיבות של תקציב, על כלכלת משפחה, על שיטות חיסכון וכו', כולם ישתתפו, ייקחו חלק פעיל ואף אחד לא יישאר אדיש.
שיחות פיננסיות תמיד רלוונטיות לכולם בלי קשר לדת מין או גיל. ניהול תקציב מחייב סטודנט שעזב את הבית, זוג צעיר שהתחתן, עם הולדת הילד הראשון ואפילו לקראת פרישה.
כל גיל הוא גיל טוב להתחיל, לעולם אל תאמרו שהזמן עבר.

חשיבות השלבים והסדר

בגלל (או בעצם בזכות) הנושא החם אנשים לעיתים מחפשים קיצורי דרך ופתרונות קסם.
ובכן- אין.
ניהול תקציב זו עבודה לכל דבר ועניין שהיסודות בה חשובים לא פחות מהכסף שיופקד בסוף לחיסכון.
בלתי ניתן להחליט על תקציב ביגוד של 300 ₪ לחודש לפני שגיליתם כי אתם מוציאים על סעיף זה בממוצע כל חודש 2,000 ₪…. הרלוונטיות וההתאמה יעשו את ההבדל בין תקציב שניתן לעמוד בו לבין תקציב שנועד לכישלון.

כמה מילים לסיכום

אין ספק שניהול תקציב הינו חשוב והכרחי לחיי משפחה שלווים, רגועים ונעימים. אך נכון יותר לתכנן את הדרך ולתאם ציפיות טרום התהליך.
להצלחה חייבים את שיתוף הפעולה וההתכוונות לתהליך של שני בני הזוג ואף רצווי לשתף את הילדים ברמת ההבנה שלהם.

"אף פעם אל תוותרו על חלום בגלל שייקח זמן להגשים אותו. הזמן בכל מקרה יעבור"

שנתחיל?

ניהול תקציב בקובץ אקסל

The post צעדים ראשונים לבניית תקציב משפחתי appeared first on משפחה שווה.

The post ניהול תקציב ודעות קדומות appeared first on משפחה שווה.

כבר מהשם "תקציב חודשי" משתמע כי את הכסף יש לתקצב, כלומר לייעד סכום כסף בתחילת החודש עבור כל סעיף תקציבי עליו יש לנו שליטה חודשית.

שם המשחק- שליטה.

מי השולט? אנחנו או הכסף?

לאלו סעיפים תקציבים השיטה מתאימה?

בגדול- כל אחד ומה שמתאים לו.

ההמלצה היא בעיקר לסעיפים "בעייתים", כאלו שקשה לנו לשלוט עליהם במהלך החודש, ושעבורם יש את הכי הרבה גיהוצי אשראי.

או שפשוט לכל אותן "הוצאות משתנות" – כגון קניות בסופר, ביגוד, בילויים, חפצים לבית, מתנות לימי הולדת וכו'. סעיפים שיש לנו שליטה מלאה ברמה החודשית (לעומת משכנתא שבה השינוי הוא לא חודשי).
יתכן כי השיטה תתאים ל- 10 סעיפים תקציביים ויתכן גם כי רק לשניים בלבד. הדבר תלוי באופי המשפחה וצורת ההתנהלות שלכם.

כיצד קובעים סכום לכל סעיף תקציבי?

על מנת לקבוע סכום הגיוני המבוסס על אורח החיים יש לאסוף נתונים 3-4 חודשים אחורנית ולהגיע לממוצע חודשי.

(יחידי סגולה גם יודעים להעריך) או פשוט ניסוי וטעייה.
אחרי שהגענו לממוצע חודשי יש להביט על התקציב כולו ולהתאים אותו לרמת ההכנסות שלנו.

אומנם זה טוב ויפה לאכול בחוץ אך מנותק מהמציאות להוציא על כך 2,000 ₪, כאשר ההשתכרות החודשית של משק בית בעל 5 נפשות הינו פחות מ- 20,000 ₪.
זה המקום להזכיר כי כל תקציב שונה במהותו ממשפחה למשפחה.

יתכן כי משפחה א' תמשיך לאכול בחוץ בסכום של 2,000 ₪, אך תחליט לקצץ בקניית ביגוד, תשלום על טלוויזיה או מעבר לסופר בעל עגלת קניות זולה יותר.

סיכום ביניים

1. החלטה על מספר סעיפים תקציביים.
2. איסוף נתונים מחודשים קודמים וחישוב ממוצע.
3. התאמת הממוצע על פי יכולת ורצון.
4. החלטה על סכום מוקצב לכל סעיף נבחר.

הלכה למעשה

בתחילת החודש מושכים בפעם אחת (!) את סך סכום המזומן שהקצבנו. מחלקים אותו לפי תאים ייעודיים בארנק. ומעכשיו רק מאותו תא ניקח כסף עבור היעוד שלו.
כלומר- כאשר אזמין פיצה בערב  אשלוף לשליח כסף מתא "מסעדות". הגיע ה-20 לחודש ותא המסעדות ריק? זה הזמן לפתוח אתר מתכונים ולבשל בבית.
היה חודש קר ולא יצאתם מהבית כמעט? כל העודף שנשאר בתא הבילויים נשאר שם ואליו מתווסף הסכום מהחודש החדש!
רוצים לחדש חפצי נוי לבית? חסכו חודשיים שלושה, צברו בתא סכום מספיק ורק אז לכו לקנות.

לא מסוכן להסתובב עם כל כך הרבה מזומנים?

אין צורך לקחת את כל הכסף בארנק.

עדיף להשאיר את רובו בבית במגירה ולשים בארנק חלק מהסכום לשימוש שבועי. כמובן שגם בבית במגירה הוא יהיה מחולק על פי היעוד שלו.

יתרונות השיטה

• עוזר בהצבת משמעת כלכלית -ככל שנתאמן להיות ממושמעים יותר לגבי ההוצאות כך יהיה קל יותר לקחת אחריות על תחומי החיים אותם נרצה לשפר ולגלות בהם יותר שליטה.
• הפיכת התקציב למוחשי – כשרואים סכום מזומן המיועד למטרה מסוימת ועבור זמן מוקצב היחס אליו יהיה שונה. אם יש לי 400 ₪ מזומן בארנק לביגוד עבור כל החודש ואני רואה מגפיים יפיפיות במחיר סוף עונה של 200 ₪ – באשראי לא היינו חושבים פעמיים ומיד מגהצים. אבל בשיטה זו כשנפתח את התא ונביט בארבעת שטרות ה- 100, אנחנו נחשוב שוב ונשקול האם המגפיים באמת כאלו הכרחיות ובאמת זולות… ושוות חצי תקציב חודשי.
• אין קניות בתשלומים! יש קונים. אין מחכים/חוסכים לחודש הבא.

הכללים

1. משיכת סך הסכום החודשי המזומן הקבוע בתקציב (בהתחלה ניתן לחלק לשבועות אם יותר קל- תלוי בכם)
2. חלוקה לתאים לפי סכום וייעוד
3. שימוש במהלך החודש מהתא הייעודי בלבד
4. אין להעביר כסף מתא אחד לאחר
5. רכשתם באשראי? קזזו את הסכום מהתא הייעודי, והפחיתו את הסכום מהמשיכה לחודש הבא (רכישת כרטיסים לסרט דרך האתר)
6. נגמר הכסף בתא אחד? ממתינים לחודש הבא…..
7. נשאר כסף בתא אחד? מוסיפים לו את הסכום המלא בחודש העוקב

מילה אחרונה

למרות שמזומן נחשב פאסה וישנן היום אין ספור אפליקציות לתשלום, אין לזלזל בכוחו של המזומן.

ההשפעה הפסיכולוגית שיש לחלק המוחשי של לראות את התקציב שלך ולדעת שעם זה אתה צריך להסתדר לחודש הקרוב עושה את העבודה.

קשה? ממש לא!

קפיצה קטנה לעלי אקספרס וארנק מחולק (ויפה) בדרך אליך.

The post הארנק המחולק appeared first on משפחה שווה.

קראתם? התחלתם? ניסיתם? ונתקלתם בבעיות? אל תרימו ידיים!
ניהול תקציב לא חייב להיות בהכרח תהליך קשה ומייגע. למעשה, ככל שתהפכו אותו לפשוט יותר, כך גדלים הסיכויים לדבוק בו.
דבר ראשון יש לנטוש את הדימוי העצמי הנמוך של "תקציב", ולהפסיק להתייחס אליו כנטל של ערימת מספרים. במקום זה בואו ללמוד וליישם כמה שיטות פשוטות ופרקטיות שיהפכו את התהליך לקל ככל האפשר.
העצות הבאות יעזרו לכם להישאר על המסלול ולדבוק בתקציב שלכם חודש אחרי חודש, בלי לחץ ובלי לאבד את הדעת.

שלמו את ההוצאות הקבועות באופן אוטומטי

הוצאות קבועות כגון ארנונה, חשמל מים וכו', יש לשלם באופן אוטומטי בהוראות קבע דרך הבנק או בכרטיס אשראי. תשלום חודשי גוזל זמן יקר והתעסקות מיותרת, וזה לפני הריביות שנצטרך לשלם אם איחרנו במועד התשלום.
כמובן שזה בנוסף למעקב על שינויים!

שלמו קודם לעצמכם

כפי שהפרשה לכספי הפנסיה יורדת אוטומטית מהמשכורת, כך צריכה להתנהל ההפקדה לחיסכון בכל חודש, וזאת על מנת לוודא שאכן אתם עומדים ביעדי החיסכון.
פעולה זו תמנע מכם מלבזבז את הכסף לטובת אופוריה מידית וללא ביצוע שיקול דעת, ותגרום לחלום שהחיסכון עבורו להתדרדר למקום שני בחשיבותו. (וזה לא היינו רוצים שיקרה)

בחרו שיטת ניהול קלה לשימוש

בין אם בחרתם להשתמש באפליקציה לניהול תקציב, תוכנה ייעודית, גיליון אקסל או התנהלות במזומן, בחרו את שיטת ניהול התקציב שמרגישה לכם הכי נכונה, קלה לתפעול ומובנת.
ככל שההתנהלות תהיה קלה יותר – כך הסיכוי לדבוק ולהמשיך יהיה גבוה יותר.

תכננו הוצאות בלתי צפויות

בלת"מים עלולים להוציא את התקציב מאיזון, בין אם זו בעיה במכונית או הזמנה לחתונה של החבר (שאותה לגמרי שכחתם).
ולכן צרו מרחב תמרון! תכננו את הבלתי מתוכנן. בנוסף לחיסכון הרגיל שלכם, פיתחו קרן "הוצאות בלתי מתוכננות" והפקידו סכום כסף בכל חודש.
קרן זו תגן מפני כל או חלק מההוצאות הפתאומיות ותדאג לשמור אתכם על המסלול הנכון.

החיים לצד התקציב

דברים משתנים מחודש לחודש. חשבון החשמל עולה יותר ממה שציפינו שיהיה, אכלנו בחוץ יותר מהמתוכנן או קנינו בגדים בלי חשבון. ובכן זה לא סוף העולם.
כל שעליך לעשות הוא לבצע התאמות. בספטמבר היו חגים ורכשתם הרבה בגדים חדשים לילדים? באוקטובר מהדקים קצת יותר את החגורה על הוצאות הבגדים.
בסופו של עניין – התקציב הינו תקציב שנתי והראיה היא ראיה שנתית. אבל בשבילך

אל תשכחו לצ'פר את עצמכם

קל להרגיש ייאוש בתחילת התהליך לבניית תקציב. הוצאה, ועוד הוצאה, ותשלומים, וחובות ורק הוצאות על גבי הוצאות.
בדיוק הזמן הנכון לפתוח קופה קטנה בשם "בילויים". כסף לבזבוזים ללא רגשות אשם. יתכן כי בתחילת התהליך ההפרשה תהיה נמוכה אבל עם הזמן נוכל להגדיל אותה.
הסוד הוא לא למנוע מאינו דברים, אלא למנן נכון ועל פי היכולת. חסרים לי בילויים בחוץ? אפשר להוריד 200 ₪ מביגוד (פחות זוג נעלים בחודש) ולהרוויח עוד מסעדה או סרט.

זכרו את המטרות שלכם

כשנעשה קצת קשה או מלחיץ, חשוב להזכיר לעצמנו למה התחלנו ומהן המטרות שלנו. התקציב מאפשר שמירה על יעדים ומטרות עתידיות, לצד חיי רווחה חודשיים.
לחיות באיזון כלכלי, להפחית חובות, להגיע לעצמאות כלכלית ושקט נפשי, ובנוסף להרשות לעצמכם את אורח החיים שאתם חולמים עליו.
במבחן התוצאה, חיים עם תקציב הם מתכון משתלם הרבה יותר.

The post התנהלות כלכלית נכונה: לשמור על התקציב מבלי לאבד את השפיות appeared first on משפחה שווה.